Распространенные мошеннические схемы

Только за 2023 год мошенники похитили со счетов россиян 15,8 млрд рублей. В 2022 году объем переводов без согласия клиентов составил 14 млрд рублей. В основном злоумышленники общаются с жертвами по телефону и в мессенджерах.

Наиболее простой вариант для мошенников - займы онлайн на карту. Чтобы взять микрозайм в МФО через интернет требуется лишь скан паспорта и фото его владельца с удостоверением личности в руках. Подать заявку на ссуду можно онлайн круглосуточно и получить деньги на банковскую карту.

У преступников есть «агенты», работающие в банках и МФО с доступом к копиям паспортов клиентов. Недобросовестные сотрудники готовы сливать базы данных клиентов или лично участвовать в преступных схемах.

Вторая распространенная мошенническая схема связана с онлайн-банкингом. Злоумышленники разными способами стремятся получить доступ к интернет- или мобильному банку. В ход идут фишинговые атаки, установка программ по типу Team Viewer для удаленного доступа к пользовательским устройствам и методы социальной инженерии.

Телефонные мошенники могут представляться разных служб и ведомств, сотрудниками следственного управления, правоохранителями, сотрудниками служб безопасности банков и так далее. Цель проста — получить SMS-коды от банка и подключиться к аккаунту жертвы в онлайн-банке.

Схема с использованием слитых паспортных данных постепенно уходит в прошлое. Банки и МФО усовершенствовали скоринговые системы для определения рейтинга потенциальных клиентов и стали более тщательно проверять документы заемщиков. Вторая схема набирает обороты.

Самое большое количество мошенничеств, связанных с оформлением кредитов, отмечено в Москве, Мособласти, Петербурге и Ленобласти. Далее идут Краснодарский край, Свердловская, Ростовская и Самарская области.

Мошенники выбирают в качестве жертв граждан трудоспособного возраста, реже — пенсионеров. Это связано с критериями выдачи ссуд и ограничениями по возрасту заемщиков.

Самозапрет на кредиты как решение проблемы

В Госдуме придумали, как предотвратить оформление кредитов мошенниками. Группа депутатов во главе с Анатолием Аксаковым разработала законопроект о самозапрете кредитов.

Самозапрет на выдачу займов и кредитов — механизм, предложенный в Банке России, для защиты граждан от мошенников, которые могут оформить кредиты на чужие паспортные данные.

Законопроект должен вступить в силу с 1 марта 2025 года. Ранее законодательную инициативу планировали ввести с 1 июня 2024 года, затем — с января 2025 года.

После принятия проекта, граждане смогут устанавливать запрет на выдачу кредитов и займов в своей кредитной истории. Направить обращение через МФЦ можно будет с 1 сентября 2025 года.

Последняя версия законопроекта № 341256-8 опубликована в базе объектов законотворчества.

По данным опроса Госдумы от 10 октября 2023 года, самозапретом на кредиты планируют воспользоваться 80% респондентов.

Как будет работать самозапрет на кредиты и займы

После вступления законопроекта в силу, граждане смогут установить в КИ запрет на выдачу ссуд банками и МФО, за исключением обеспеченных кредитов под залог автомобиля или ипотеки. Под самозапрет также не попадут образовательные кредиты, которые предоставляют в рамках господдержки.

Обязательное условие для оформления услуги — наличие у физлица ИНН. Данные о самозапрете будут отображаться в КИ в течение суток. Ограничение начнет действовать на следующий день после появления информации в БКИ. При наличии такой пометки в КИ, в займе или кредите откажут.



erid:2RanynmwXE8


При копировании материалов ссылка на сайт обязательна

test 2Новости СМИ2