Как жителям Чеченской Республики уйти на кредитные каникулы?

Пандемия коронавируса внесла свои коррективы в финансовое благополучие жителей Чеченской Республики. В условиях режима самоизоляции многие предприятия сократили объемы деятельности на фоне снижения потребительского спроса. Как результат, работников пришлось отправить в вынужденные отпуска, многие и вовсе остались без работы. Предприниматели столкнулись со снижением объемов выручки.  

В целях поддержки людей, столкнувшихся с временным снижением доходов, Банк России и правительство страны предусмотрели для граждан и бизнеса право на получение кредитных каникул.

Отделение Национального банка России по ЧР

Чеченские заемщики и созаемщики, оформившие потребительский кредит или ипотеку в банке, заем в микрофинансовой организации или кредитном потребительском кооперативе и потерявшие возможность выплачивать долг из-за текущей ситуации в экономике, имеют право на кредитные каникулы. Однако рассчитывать на них могут только граждане, чьи ежемесячные доходы снизились не менее чем на 30% по сравнению со среднемесячным уровнем прошлого года. Методику расчета среднемесячного дохода утвердило правительство России. С ней можно ознакомиться на сайте кабмина. Если самостоятельные расчеты вызывают затруднения, заемщик может обратиться за консультацией к своему кредитору.

Чтобы подтвердить факт снижения доходов, заемщик должен предоставить справку из налоговой инспекции по форме 2-НДФЛ, справку о регистрации на бирже труда, официально оформленный больничный лист продолжительностью не менее одного месяца, справку или приказ об отпуске без сохранения заработной платы.

Кредитные каникулы можно получить по всем видам кредитов и займов, полученных до 3 апреля 2020 года.

Правительство определило максимальный размер «каникулярного» кредита. В частности, для жителей Чеченской Республики порог по ипотечным кредитам составляет 2 млн рублей, по автокредитам — 600 тыс. руб., по потребительским кредитам для индивидуальных предпринимателей — 300 тыс. руб., по потребительским кредитам для физлиц — 250 тыс. руб., по кредитным картам — 100 тыс. руб.

Обратиться за предоставлением каникул можно до 30 сентября 2020 года. На сбор подтверждающих документов дается 90 дней. Однако заемщику лучше не тянуть до последнего.

«Не исключается вероятность того, что, ошибившись в своих расчетах, заемщик может неправильно оценить факт снижения доходов. В этом случае кредитные каникулы отменят, а заемщика обяжут не только возместить пропущенные платежи, но и выплатить штрафы и пени. Информация о просрочке отразится и на его кредитной истории», — прокомментировал Иса Тамаев, управляющий Отделением Банка России по Чеченской Республике.

На рассмотрение заявки кредитору дается пять дней, по происшествии которых он должен сообщить заемщику о своем решении. Если в течение десяти дней ответа не поступило, значит льготный период начал действовать со дня подачи заявления или иной даты, указанной заемщиком в заявлении. Чтобы доказать факт обращения к кредитору, заемщику следует сохранить электронное письмо и регистрационный номер заявления.

Чтобы не нарушать режим самоизоляции, заемщик может связаться с кредитором по «горячей линии» банка, через личный кабинет или написать на электронную почту.

Заемщик сохранит репутацию добросовестного плательщика, если продолжит выполнять свои обязательства перед кредитором по новому графику. Информация о каникулах не испортит кредитную историю.

Кредитные каникулы даются сроком до полугода. Заемщик может прервать каникулы, если его финансовое положение исправится раньше, либо погасить кредит полностью или частично, не прерывая срок действия каникул. При желании можно ничего не прерывая выплачивать посильные суммы. За счет этого заемщик уменьшит основной долг по кредиту. В результате сумма начисляемых процентов снизится, что облегчит завершение окончательных расчетов по кредиту после льготного периода.

Некоторые люди ошибочно полагают, что каникулы – это списание долгов. На самом деле кредиторы не будут прощать долги, но они готовы предоставить временную отсрочку, после которой нужно будет вернуться к новому графику платежей.

Однако, прежде чем воспользоваться правом на кредитные каникулы, Банк России призывает граждан, у которых возникли проблемы с выплатой кредитов и займов, сначала провести переговоры о реструктуризации кредита с банком.

«В условиях распространения коронавируса банки идут на уступки клиентам, охотно соглашаясь переносить дату погашения кредита, снижая его размер, используя всевозможные способы поддержки клиента», - отметил Иса Тамаев, управляющий Отделением Банка России по Чеченской Республике.

Правом уйти на кредитные каникулы разумнее воспользоваться в том случае, если договориться с кредитором не удалось.

На время действия каникул платежи заморожены, но проценты на сумму долга продолжают начисляться по льготной ставке. Их необходимо выплатить после окончания каникул. При этом проценты на ипотечные кредиты начисляются по ставке, установленной в договоре ипотеки. На потребительские ссуды и кредитные карты – начисляются по льготной ставке, равной 2/3 среднерыночной, действовавшей на день обращения за каникулами.

В случае если банк безосновательно отказывает в предоставлении кредитных каникул, заемщик может обратиться в интернет-приемную Банка России на сайте www.cbr.ru или позвонить на номер горячей линии 8 - 800 - 300 - 30 - 00.

Сбербанк

Основная задача банка — поддерживать высокий уровень сервиса для своих клиентов в любых обстоятельствах. На данный момент в банке действует целый ряд мер поддержки бизнеса и населения.

Сегодня в республике работает 100% офисов банка, при этом подчеркну, что всем клиентам услуги банка доступны дистанционно 24х7 в Сбербанк Онлайн. Клиенты могут совершать переводы, оплачивать ЖКХ, связь и другие услуги, оформлять кредиты, вклады, открывать карты и пользоваться ими сразу, не получая пластика.

РОЗНИЧНЫМ КЛИЕНТАМ

Участие в госпрограммах

• Кредитные каникулы по потребительским и ипотечным кредитам для клиентов при снижении официального дохода за последний месяц по сравнению со средним доходом в 2019 году.

• Участвуем в программе 6,5% ипотеки с процентной ставкой 6,4 %

В рамках программы можно оформить ипотечный кредит на новостройку до 3 миллионов рублей. Первоначальный взнос— от 20% стоимости недвижимости, срок кредитования — до 20 лет. Ипотеку можно оформить до 1 ноября.

Сегодня большинство вопросов, связанных с выбором, приобретением и регистрацией жилья, можно решить на портале «ДомКлик», но для подписания документов требуется личное присутствие. Банк решил эту проблему, организовав выезд сотрудника к клиенту. Наша задача — сделать все возможное, чтобы люди могли решить жилищный вопрос даже в сложившихся обстоятельствах.

Собственные гибкие программы реструктуризации без ограничений по сумме займа

• Наша программа подразумевает отсрочку по погашению обязательных платежей по кредиту на срок до 6 месяцев. Срок кредитования также может быть увеличен до 12 месяцев. Пакет документов при этом минимальный – паспорт и один из подтверждающих документов. Ограничений по сумме нет.

КОРПОРАТИВНЫМ КЛИЕНТАМ

• Собственная расширенная программа реструктуризации, кредитные каникулы для малого и крупного бизнеса из отраслей, наиболее пострадавшим от COVID-19:

• Удобный способ подачи заявки - можно подать на сайте банка, через СББОЛ

(в разделе «Кредиты») или обратиться в службу поддержки по номеру 0321

• Увеличение срока кредитования до 6 месяцев

• Отсрочка погашения основного долга и/или процентов (не более 6 месяцев)

• Упрощенный механизм реструктуризаций по малому и микро бизнесу

• предоставление отсрочки на срок до 6 месяцев по кредитам клиентов,

пострадавшим от влияния коронавирусной инфекции

• на срок до 6 месяцев банк готов не предъявлять санкции к клиентам

малого и микро бизнеса в случае неисполнения ими других обязательств по

кредитным договорам (речь идет о страховании, регистрации обеспечения,

Участие в госпрограммах

• Корп. клиентам из пострадавших отраслей выдаем кредиты под 0% на зарплату по государственной программе (ООО, ИП, а также не клиенты банка)

• Присоединились к новой правительственной программе по субсидированию МСП ряда отраслей. Суть программы заключается в отсрочке уплаты основного долга по кредиту на 6 месяцев с снижением процентной ставки до 1/3 от изначальной ставки. 2/3 ставки при этом возьмут на себя Сбербанк и Правительство РФ.

Собственные инициативы

• До 31 мая сделали бесплатным сервис «Возмещение из бюджета НДС и акцизов», процедура происходит полностью в электронном виде.

• Открыли для бизнеса горячую линию по всем вопросам в связи с COVID-19.

• Отменили плату за сервисное обслуживание терминалов эквайринга и онлайн-касс до 31 мая.

• Снизили ставку по интернет-эквайрингу до 30 сентября для предприятий, реализующих социально значимые товары и услуги через интернет.

• Запустили информационные ресурсы и видеопрограммы, которые помогают предпринимателям изучить опыт тех, кто преодолел не один кризис.

Горячие линии Сбербанка:

900 - контактный центр по вопросам и продуктам банка

0321 - центр обслуживания корпоративных клиентов Сбербанка 24/7

8 (800) 200-34-40 - горячая линия для бизнеса по всем вопросам в связи с COVID-19

8 (800) 707-85-72 – горячая линия сервиса DocDoc, на которой любой житель России может круглосуточно, 7 дней в неделю бесплатно получить консультацию врача-терапевта и психолога.

- В банке всегда действовали различные программы реструктуризации задолженности для заемщиков, испытывающих финансовые затруднения. В марте в связи распространением коронавируса и ухудшением финансового положения граждан из-за больничных и иных ограничений, связанных с пандемией, банком была разработана собственная программа реструктуризации на индивидуальных условиях (https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/collection/debt_restructuring), - отмечают представители пресс-службы Юго-Западного банка Сбербанка.

Россельхозбанк

В целях поддержки клиентов Россельхозбанк разработал комплекс мероприятий, направленных на снижение долговой нагрузки для заемщиков по кредитам.

Так, любой заемщик Россельхозбанка, чей доход в связи с пандемией снизился на 30% и более, имея действующий потребительский кредит на сумму до 250 тысяч рублей, либо ипотечный на сумму до 2 млн рублей, либо автокредит на сумму до 600 тысяч рублей может обратиться в Банк с целью оформления кредитных каникул на срок до 6 месяцев.

При этом заявление можно подать не только в офисах Банка, но и дистанционно: через сайт или по номеру бесплатной горячей линии Банка – 8 800 200 – 02 – 90.

Наши клиенты проинформированы об этой возможности. Мы ежедневно рассматриваем такого рода обращения, и при соответствии требованиям принимается положительное решение.

Также в целях снижения долговой нагрузки Россельхозбанк предлагает меры поддержки в виде Кредита на цели рефинансирование задолженности, что позволяет получить пониженную процентную ставку, следовательно, снизить ежемесячные платежи по кредиту, а также возможность объединить несколько кредитов в один.

С момента введения режима самоизоляции офисы Россельхозбанка в Чеченской Республике не прекращают свою работу.

Ежедневно сотрудники Банка помогают в решении неотложных вопросов, обеспечивают выдачу пенсий и иных социальных выплат.

При этом в Банке развита система дистанционного банковского обслуживания, которая позволяет совершить широкий спектр банковских операций, оформить кредитные продукты, открыть вклад или карту, не выходя из дома, просто используя мобильный телефон.

Поддержка бизнеса на фоне пандемии коронавируса наряду с поддержкой населения стала одной из главных задач российского правительства, в соответствии с которыми и действует Россельхозбанк.

Россельхозбанк принимает меры направлены на поддержку клиентов-заемщиков банка, испытывающих сейчас сложности с платежами, на поддержку кредитования, чтобы люди и компании могли взять в долг средства, которые им нужны, а также на снижение издержек на проведение платежей, а также дать им возможность отсрочить текущие, плановые платежи на срок до 6 месяцев.

Средние и малые предприятия из пострадавших отраслей экономики наряду с микробизнесом смогут получить беспроцентные кредиты для выплаты зарплаты из расчета – количество работников*МРОТ* 6 месяцев. Главное требование — работодатель должен сохранить рабочие места на уровне не менее 90 процентов.

Закон о предоставлении льготного периода заемщикам в связи с распространением коронавирусной инфекции (вступил в силу 3 апреля 2020 года) гарантирует отсрочку платежей по кредитам и займам на срок до полугода в том случае, если заемщик оказался в трудной жизненной ситуации и столкнулся со снижением дохода на 30% и более. Право на льготный период имеют граждане, индивидуальные предприниматели, малый и средний бизнес. Льготный период распространяется на кредиты и займы до определенной суммы, их лимиты определены Постановлениями Правительства (от 3 апреля и от 10 апреля 2020 года). Льготный период предоставляется по запросу заемщика сразу же, подтверждающие документы можно принести в банк потом.

Россельхозбанк продолжает предоставлять финансовых услуг своим клиентам: принимаются платежи по кредитам и выплачиваются проценты по вкладам, временно изменены правила оформлению кредитов и некоторые другие процедуры, для того чтобы услуги были доступны клиентам Банка без лишних выходов из дома и могли максимально ограничить очное взаимодействие граждан с финансовыми организациями.

Московский индустриальный банк

Мы предоставляем своим заёмщикам отсрочку платежей по кредитам. За отсрочкой могут обратиться клиенты, у которых возникли временные сложности в обслуживании долга (снижение дохода, потеря работы), имеет подтвержденный диагноз Covid 19 или другое заболевание), пенсионеры, ограничения в передвижении из-за региональных мер самоизоляции.

Обратиться можно по телефону круглосуточной горячей линии, в офисе банка или направив требование о предоставлении отсрочки на электронную почту банка.

Заёмщик имеет право предоставить необходимые документы в течение 90 дней после подачи требования: документы, подтверждающие снижение дохода, медицинские справки. Банк рассмотрит обращение клиента в течение 5 рабочих дней.

В случае, если Заёмщик в течение этого времени не сможет предоставить документы или они не будут соответствовать требуемым условиям, условия вернутся к прежним и образуется просрочка, соответственно будут начисляться штрафы и пени.

Срок предоставления каникул клиент может выбрать сам, но не должен составлять более 6 месяцев. Перед окончанием льготного периода заёмщику направляется новый график платежей. Сначала выплачивается долг по первоначальному графику, потом пропущенные платежи и дополнительные проценты, набежавшие за период отсрочки. Таким образом переплата по кредиту в случае ухода на КК возрастает.

В период каникул можно досрочно погашать долг, не прерывая льготный период. Такие платежи в первую очередь будут направляться на погашение основного долга

Наши клиенты интересуются условиями предоставления КК. Многие из них считали, что они будут полностью освобождены от уплаты процентов за этот период, на самом деле это отсрочка платежа и долг возвращать придется, только чуть позже. В данное время в нашем банке уже имеются заявления на КК. Они находятся на стадии рассмотрения.

Телефон горячей линии: 8 (800) 100 74 74 - круглосуточно.